Ein Mindestalter gibt es nicht – versichern können Sie den Welpen, sobald er gechippt und gesund ist; der Chip ist die einzige Hürde. Alles, was vorher auffällt, bleibt dauerhaft draußen. Bei der HanseMerkur gilt keine Wartezeit bei Unfall, ein Monat bei Krankheit, sechs bzw. zwölf Monate bei Dysplasien. Die Police des Züchters können Sie bis zum 6. Lebensmonat übernehmen. In der Hundehalterhaftpflicht sind Welpen der versicherten Hündin 6 (Komfort) bzw. 12 Monate (Premium plus) mitversichert – ein zugekaufter Welpe braucht seine eigene. Stand Februar 2026.
Ab wann: kein Mindestalter, aber ein Chip
Eine Tierkrankenversicherung versichert nur, was bei Antragstellung noch nicht bekannt ist. Das Tier muss gesund sein – so steht es in den Annahmerichtlinien der HanseMerkur. Gesund heißt: keine bekannte oder festgestellte Erkrankung, keine laufende Behandlung, keine angeratene OP, kein operativer Eingriff in den letzten sechs Monaten (Kastration ausgenommen), keine Symptome oder Vorschädigungen und keine angeborenen oder erworbenen Fehlentwicklungen – ausdrücklich genannt sind Dysplasien, Fehlbildungen und auffällige Herzgeräusche.
Beim Welpen ist das Fenster deshalb kurz. Der erste Check beim Tierarzt findet den Nabelbruch, das Herzgeräusch oder die Patellaluxation – und ab diesem Moment ist sie bekannt. Wer vorher versichert hat, ist nach Ablauf der Wartezeit abgesichert; wer danach kommt, bekommt den Vertrag nicht oder nur mit dieser Lücke. Impfungen, Entwurmung und Vorsorge-Checks sind dabei kein Hindernis: Sie gelten nicht als „angeratene Behandlung".
Praxisregel: Antrag stellen, bevor Sie mit dem Welpen zum ersten eigenen Tierarzttermin gehen – oder spätestens am selben Tag, wenn der Befund unauffällig war. Ein Mindestalter gibt es nicht. Voraussetzungen bei der HanseMerkur: Chipnummer (das ist beim Welpen der einzige echte Blocker – ohne Chip kein Antrag), Erstwohnsitz in Deutschland, Sie oder Ehe-/Lebenspartner bzw. ein Kind im Haushalt sind Halter. Kommt der Welpe ungechippt, zuerst chippen lassen, dann sofort beantragen.
Wartezeiten: was wann greift
Die Wartezeit läuft ab Versicherungsbeginn. Bei der HanseMerkur (Tierkrankenversicherung und OP-Versicherung, Bedingungsstand Februar 2026):
| Ereignis | Komfort | Premium | Premium plus |
|---|---|---|---|
| Unfall | keine | keine | keine |
| Krankheit, Operation | 1 Monat | 1 Monat | 1 Monat |
| Besondere Erkrankungen (ED, HD, Patellaluxation, Nabelbruch u. a.) | nicht versichert | 12 Monate | 6 Monate |
| Prothesen, Implantate | nicht versichert | 12 Monate | 12 Monate |
Quelle: HanseMerkur Leistungsübersicht und AVB Tierkrankenversicherung / Tier-OP-Versicherung, Februar 2026; abgerufen 14.10.2026.
Alle Wartezeiten mit Anrechnungsregeln beim Wechsel: Wartezeiten Tierversicherung – die Tabelle.
Zwei Punkte, die in Vergleichsportalen meist fehlen: Die Wartezeit für besondere Erkrankungen gilt auch dann, wenn ein Unfall der Auslöser ist (AVB TKV Premium plus Februar 2026, § 1 Abs. 46 und 47). „Unfall ohne Wartezeit" stimmt also nur für den Unfall selbst. Und: Im Premium-Tarif sind alle besonderen Erkrankungen zusammen über die gesamte Vertragslaufzeit auf 5.000 € gedeckelt, im Premium plus unbegrenzt. Für Rassen mit bekannter Dysplasie-Neigung – große Hunde, aber auch Französische Bulldogge, Mops und andere Rassen der Risikoklasse E – ist das der entscheidende Unterschied.
Die Police des Züchters übernehmen
Viele Züchter versichern den Wurf. Diesen Vertrag können Sie bei der HanseMerkur bis zu einem Tieralter von sechs Monaten übernehmen, wenn der Züchter Mitglied eines in Deutschland anerkannten Zuchtverbands ist und die Zuchtnachweise vorliegen. Sie beantworten als neuer Versicherungsnehmer die Gesundheitsfrage; Laufzeit und bereits abgelaufene Wartezeit laufen weiter. Das ist meist der beste Start, weil die Wartezeit dann schon beim Züchter begonnen hat.
Fragen Sie vor der Abholung konkret: Besteht eine Police, bei welchem Versicherer, in welchem Tarif, seit wann? Ein Alt-Tarif des Züchters kann sich lohnen – oder nicht; ich prüfe das gegen den aktuellen Tarifstand.
Welpen aus dem Tierheim
Beim Tierheim-Welpen fehlt oft die Vorgeschichte. Entscheidend ist dieselbe Gesundheitsdefinition: Was das Tierheim oder der Tierarzt des Tierheims bereits dokumentiert hat, zählt als bekannt. Nicht dokumentierte, nicht erkennbare Vorerkrankungen sind dagegen versicherbar – lassen Sie sich die Tierheim-Unterlagen und den Impfpass geben und stellen Sie den Antrag direkt nach der Übernahme. Wer in Koblenz einen Hund aus dem Tierheim übernimmt, ist außerdem für die ersten zwölf Monate von der Hundesteuer befreit – auf Antrag.
Haftpflicht: die Welpenregel
Die Hundehalterhaftpflicht der HanseMerkur versichert Welpen der versicherten Hündin mit: im Komfort-Tarif 6 Monate, im Premium plus 12 Monate. Das hilft Züchtern und Haltern mit eigenem Wurf. Ein zugekaufter oder adoptierter Welpe ist davon nicht erfasst – er braucht vom ersten Tag seine eigene Haftpflicht, denn Sie haften als Halter nach § 833 BGB auch ohne Verschulden. Eine Altersgrenze gibt es in der Haftpflicht nicht; in Rheinland-Pfalz ist sie nur für gefährliche Hunde Pflicht, Details im Ratgeber Hundehalterhaftpflicht: Pflicht oder freiwillig?
Welcher Tarif für den Welpen?
- Ohne Selbstbeteiligung ist der Einstieg nur bis zum Eintrittsalter von 5 Jahren möglich (Risikoklasse E: 3 Jahre). Beim Welpen steht Ihnen also noch alles offen; mit SB von 250 oder 500 € je Versicherungsjahr sinkt der Beitrag.
- Komfort (2.500 € Jahreshöchstleistung, bis 3-facher GOT-Satz, keine Notdienstgebühr, keine besonderen Erkrankungen) ist für einen Welpen mit Dysplasie-Risiko die falsche Wahl.
- Premium (5.000 €/Jahr, 4-fach inkl. Notdienst, besondere Erkrankungen bis 5.000 € gesamt) oder Premium plus (unbegrenzt, 4-fach inkl. Notdienst, besondere Erkrankungen unbegrenzt, Wartezeit nur 6 Monate) – das ist die eigentliche Entscheidung. Was der Notdienst kostet, zeigt der Ratgeber Tierarzt-Notdienst Koblenz.
- Reine OP-Versicherung als Einstieg: deckt Operationen inklusive Nachsorge, aber nicht Durchfall, Ohrentzündung oder Allergie – rund 70 % der Tierarztkosten entstehen ambulant. Dafür bleibt der Beitrag in der OP-Versicherung 2026 vom Alter des Tieres unberührt. Vergleich: Tierkrankenversicherung oder OP-Versicherung?
Zur Beitragsentwicklung: In der Tierkrankenversicherung passt die HanseMerkur den Beitrag nach dem 3., 5., 7. und 9. Geburtstag an das Alter an – vier feste Punkte, danach keine Anpassung mehr wegen des Alters (AVB § 9 Abs. 2). Anpassungen wegen Neukalkulation oder Risikoklasse bleiben möglich; ein „garantiert stabiler Beitrag" wäre deshalb falsch.
Kastration, Chip, Impfung: was die Versicherung zahlt
Die Kastration ohne medizinischen Grund, die Chip-Kennzeichnung und die Zahnreinigung fallen unter die Vorsorgepauschale: 75 € im Jahr im Premium-Tarif, 100 € im Premium plus, im Komfort keine. Impfungen und Entwurmung gehören nicht zur Pauschale – die zahlen Sie selbst. Medizinisch notwendige Kastrationen (etwa bei Kryptorchismus) sind dagegen in allen Tarifen versichert. Noch ein Detail: Wer den Antrag erst nach einer Kastration stellen will, kann das, sobald der Eingriff folgenlos verheilt ist.
Checkliste vor dem Antrag
- Chipnummer und Rasse (bei Mischlingen: vermutete Rassen, Größe/Gewicht – bestimmt die Risikoklasse).
- Unterlagen von Züchter oder Tierheim: Impfpass, Untersuchungsbefunde, bestehende Police.
- Ehrliche Gesundheitsfrage – wie Sie sie richtig beantworten, steht im Ratgeber Gesundheitsfragen Tierversicherung.
- Haftpflicht ab Tag eins, Steueranmeldung innerhalb von 14 Tagen bei der Stadt.
- 45 Tage Widerrufsfrist und tägliches Kündigungsrecht ab dem zweiten Versicherungsjahr – Sie binden sich nicht blind.
Hinweis: Alle Tarifangaben beziehen sich auf die HanseMerkur Tierkrankenversicherung und Tier-OP-Versicherung mit Bedingungsstand Februar 2026 sowie die Hundehalterhaftpflicht (Leistungsübersicht September 2024). Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen Ihres Vertrags. Ich bin gebundener Vertreter der HanseMerkur und vergleiche keine Fremdtarife.
Über den Autor: Michel M. Hora ist Geschäftsstellenleiter der HanseMerkur Geschäftsstelle Rhein-Mosel-Lahn und gebundener Versicherungsvertreter der HanseMerkur nach § 34d Abs. 7 GewO – kein Versicherungsmakler. Geprüfter Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK), seit 2006 in der Branche, Schwerpunkt unter anderem Tierversicherungen; selbst Halter von Hund und Katzen. Hauptsitz Nauort, Beratung bei Ihnen vor Ort oder digital. Mehr über Michel Hora · Termin buchen