Die HanseMerkur versichert Hunde bis zu einem Eintrittsalter von 8 Jahren – ab dem 6. Geburtstag nur noch mit Selbstbeteiligung von 250 oder 500 €, bei Risikoklasse E (Mops, Bulldoggen) schon ab dem 4. Voraussetzung ist ein gesunder Hund: Übergewicht, Zahnerkrankungen oder ein Knoten zählen bereits als Vorschädigung. Die Wartezeiten sind dieselben wie beim Welpen, der Beitrag steigt nach dem 9. Geburtstag nicht mehr wegen des Alters. Stand Februar 2026.
Eintrittsalter: die Grenzen
| Variante | Risikoklassen A–D | Risikoklasse E |
|---|---|---|
| Ohne Selbstbeteiligung | bis Eintrittsalter 5 Jahre | bis Eintrittsalter 3 Jahre |
| Mit Selbstbeteiligung (250 oder 500 €) | bis Eintrittsalter 8 Jahre | bis Eintrittsalter 8 Jahre |
| Zusatztarif Zahn | bis 5 Jahre | bis 5 Jahre |
Quelle: HanseMerkur Annahmerichtlinien Tier-OP-Versicherung Februar 2026 und Leistungsübersicht Tierkrankenversicherung Februar 2026 („ohne SB bis Eintrittsalter 5 Jahre; Risikoklasse E: 3 Jahre"); abgerufen 14.10.2026.
Risikoklasse E sind Rassen mit überdurchschnittlich hohen Tierarztkosten – vor allem brachycephale Rassen wie Mops, Französische und Englische Bulldogge. Die Klassen A bis D staffeln sich nach Größe und Gewicht; Mischlinge werden nach den vermuteten Rassen eingeordnet. Welche Klasse Ihr Hund hat, sage ich Ihnen vor dem Antrag – sie entscheidet über Beitrag und Altersgrenze.
Nach dem 8. Eintrittsalter ist Schluss – dann gibt es weder Tierkranken- noch OP-Versicherung bei der HanseMerkur als Neuvertrag. Wer einen 7-jährigen Hund hat, hat also kein Jahr mehr zu verlieren. Die Hundehalterhaftpflicht kennt dagegen keine Altersgrenze.
Gesund heißt beim Senior etwas anderes
Die Gesundheitsdefinition ist für alle Hunde gleich, trifft ältere aber härter. Als Vorschädigung oder Symptom gelten laut Annahmerichtlinien unter anderem: Übergewicht, Zahn- und Kiefererkrankungen, Umfangsvermehrungen und Tumore, Abweichungen im Gangbild, Atemnebengeräusche, Allergien, gestörtes Fressverhalten, veränderter Schlafbedarf, vermehrtes Kratzen. Dazu kommt: kein operativer Eingriff in den letzten sechs Monaten (Kastration ausgenommen), keine laufende Behandlung, keine angeratene OP, keine bekannten Fehlentwicklungen wie Dysplasien oder auffällige Herzgeräusche.
Ein Hund mit bestehender, auch kleiner Erkrankung kann nicht versichert werden – es gibt bei der HanseMerkur keinen Ausschluss einzelner Diagnosen, sondern nur Annahme oder Ablehnung. Deshalb lohnt der ehrliche Blick vor dem Antrag: Was steht in der Tierarztakte? Was würden Sie bei der Gesundheitsfrage angeben müssen? Wie Sie die Fragen richtig beantworten, steht im Ratgeber Gesundheitsfragen Tierversicherung. Impfungen, Vorsorge-Checks und eine folgenlos verheilte Kastration sind kein Hindernis.
Wartezeiten gelten auch für den Senior
| Ereignis | Komfort | Premium | Premium plus |
|---|---|---|---|
| Unfall | keine | keine | keine |
| Krankheit, Operation | 1 Monat | 1 Monat | 1 Monat |
| Besondere Erkrankungen (ED, HD, Schilddrüse, Cushing, Herz u. a.) | nicht versichert | 12 Monate | 6 Monate |
| Prothesen, Implantate | nicht versichert | 12 Monate | 12 Monate |
Quelle: HanseMerkur AVB und Leistungsübersicht Tierkrankenversicherung / Tier-OP-Versicherung, Februar 2026; abgerufen 14.10.2026.
Alle Wartezeiten mit Anrechnungsregeln beim Wechsel: Wartezeiten Tierversicherung – die Tabelle.
Gerade beim älteren Hund ist die Liste der besonderen Erkrankungen relevant: Dazu zählen neben Dysplasien auch Schilddrüsenerkrankungen, Morbus Cushing, Morbus Addison sowie Herz- und Rückenmarkerkrankungen. Im Premium-Tarif sind alle besonderen Erkrankungen zusammen über die gesamte Laufzeit auf 5.000 € begrenzt, im Premium plus unbegrenzt – bei einem Senior mit Herz- oder Schilddrüsenrisiko der Grund, Premium plus zu wählen. Die Wartezeit für besondere Erkrankungen gilt auch dann, wenn ein Unfall der Auslöser ist (AVB TKV Premium plus Februar 2026, § 1 Abs. 46 und 47).
Selbstbeteiligung: je Jahr oder je OP
Ab dem 6. Eintrittsalter (Risikoklasse E: ab dem 4.) ist die Selbstbeteiligung keine Wahl mehr, sondern Bedingung. Wie sie wirkt, unterscheidet sich je Produkt:
- Tierkrankenversicherung: 250 oder 500 € je Versicherungsjahr. Alle erstattungsfähigen Kosten werden zuerst gegen die Selbstbeteiligung gerechnet; ist sie aufgebraucht, zahlt die HanseMerkur ab dem ersten Euro. Vorsorgeleistungen (Zahnreinigung, Chip, Kastration ohne Indikation – bis 75 € im Premium, 100 € im Premium plus) werden ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet. Beim Senior mit regelmäßigen Behandlungen ist die Jahres-Selbstbeteiligung meist schon im ersten Quartal erfüllt.
- OP-Versicherung: 250 oder 500 € je Operation. Zwei Operationen im selben Jahr heißt zweimal Selbstbeteiligung. Dafür gibt es in der OP-Versicherung 2026 keine Altersanpassung des Beitrags.
Beitrag: vier feste Anpassungen, dann Ruhe
In der Tierkrankenversicherung passt die HanseMerkur den Beitrag nach dem 3., 5., 7. und 9. Geburtstag an das Tieralter an, wirksam jeweils ab dem Versicherungsjahr nach dem Geburtstag (AVB § 9 Abs. 2). Wer mit sieben einsteigt, erlebt also noch höchstens eine Anpassung nach dem 9. Geburtstag – danach keine Erhöhung mehr wegen des Alters. Anpassungen wegen Neukalkulation oder einer geänderten Risikoklasse der Rasse bleiben möglich, deshalb wäre „garantiert stabil" falsch; bei einer Erhöhung ohne Leistungsänderung haben Sie ein Kündigungsrecht. In der OP-Versicherung 2026 gibt es keine altersbedingte Anpassung.
Zur Einordnung: Eine Kreuzband-OP liegt nach Richtwert der HanseMerkur bei rund 3.500 €. Eine Tumor-Operation steht in der GOT mit 66,65 € (einfach), 164,92 € (kompliziert) bzw. 265,16 € (umfangreich onkologisch) – jeweils einfacher Satz, ohne Narkose, Diagnostik, Histologie und Nachsorge, in der Praxis also schnell vierstellig. Was eine Notdienst-Rechnung daraus macht, zeigt der Ratgeber Tierarzt-Notdienst Koblenz.
Was nach dem dritten Versicherungsjahr gilt
Die Sorge vieler Halter: „Die kündigen, sobald der Hund teuer wird." Dazu die Bedingungen: Die HanseMerkur verzichtet ab Versicherungsbeginn auf das außerordentliche Kündigungsrecht nach einem Versicherungsfall (AVB § 12 Abs. 10). In der Tierkrankenversicherung Premium plus gilt zusätzlich (§ 12 Abs. 9): Kündigt sie nach Ablauf des dritten Versicherungsjahres ordentlich, muss sie einen neuen Vertrag Premium plus anbieten – ohne Gesundheitsprüfung, mit Anrechnung von Laufzeit und Wartezeit, Selbstbeteiligung höchstens 1.000 €, Jahreshöchstleistung für allgemeine Behandlungen 10.000 €, Operationen unbegrenzt. In der OP-Versicherung 2026 Premium plus verzichtet sie nach dem dritten Jahr ganz auf die ordentliche Kündigung. Sie selbst können ab dem zweiten Versicherungsjahr täglich kündigen, die Widerrufsfrist beträgt 45 Tage.
Welcher Tarif für den älteren Hund?
- Premium plus, wenn es irgendwie ins Budget passt: unbegrenzte Jahresleistung, besondere Erkrankungen unbegrenzt mit nur 6 Monaten Wartezeit, 4-facher GOT-Satz inklusive Notdienstgebühr, 60 Tage Physiotherapie – beim Senior mit Arthrose oder nach einer OP relevant.
- Premium, wenn der Beitrag drücken soll: 5.000 € im Jahr, besondere Erkrankungen bis 5.000 € gesamt, 12 Monate Wartezeit dafür.
- OP-Versicherung als Minimum: deckt Operationen inklusive Nachsorge, aber rund 70 % der Tierarztkosten entstehen ambulant – beim alten Hund mit Medikamenten, Blutbildern und Kontrollen eher mehr. Vergleich: Tierkrankenversicherung oder OP-Versicherung?
- Komfort ist für den Senior ungeeignet: 2.500 € Jahresgrenze, 3-facher GOT-Satz, keine Notdienstgebühr, keine besonderen Erkrankungen, keine Vorsorgepauschale.
Aus eigener Erfahrung: Ich halte selbst Hund und Katzen und weiß, wie schnell aus „der wird halt älter" eine Rechnung mit vier Stellen wird. Mein Rat beim 6- oder 7-jährigen Hund: nicht auf den perfekten Tarif warten, sondern jetzt mit Selbstbeteiligung einsteigen, solange die Tierarztakte leer ist.
Hinweis: Alle Tarifangaben beziehen sich auf die HanseMerkur Tierkrankenversicherung und Tier-OP-Versicherung mit Bedingungsstand Februar 2026. Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen Ihres Vertrags. Ich bin gebundener Vertreter der HanseMerkur und vergleiche keine Fremdtarife.
Über den Autor: Michel M. Hora ist Geschäftsstellenleiter der HanseMerkur Geschäftsstelle Rhein-Mosel-Lahn und gebundener Versicherungsvertreter der HanseMerkur nach § 34d Abs. 7 GewO – kein Versicherungsmakler. Geprüfter Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK), seit 2006 in der Branche, Schwerpunkt unter anderem Tierversicherungen; selbst Halter von Hund und Katzen. Hauptsitz Nauort, Beratung bei Ihnen vor Ort oder digital. Mehr über Michel Hora · Termin buchen